如今社会上，人们常常面临经济困境，但即使身陷困境，我们也要坚持前进。在这样的情况下，信用卡成为了一种带来曙光的借贷工具。大多数银行的信用卡在50天内没有任何利息，甚至有的银行提供了55天的免息期。如果用户能在这段时间内还清信用卡欠款，将不会产生任何利息。

然而，还款期限到来时，有些用户并不打算一次性偿还所有款项，而是考虑分期还款或者使用POS机周转。无论选择哪种方式，银行都会收取一定数额的手续费。那么，哪种方式能让用户支付更少的利息呢？接下来，我们将深入分析这两种方式，以确定对用户来说最实惠、最划算的选择。

1.信用卡分期还款：本金利息累计金额较高

实际上，很多人在开通信用卡分期服务后，每个月仍会再次使用信用卡进行消费，导致欠款不断积累。因此，这些用户不得不再次分期还款，手续费也随之双倍增加。此外，从用户借款的那起，每天都会产生高额的利息，即使借款金额为1万元，每天也会产生5元的利息。

这样一来，本金加上利息的总金额对用户来说非常不友好。尽管信用卡在资金周转困难时提供了紧急救济，但每个月累计的还款利息使许多人感到困扰。然而，对于发卡银行来说，不仅能收回本金，还能获得分期费和利息费，因此银行自然会获利丰厚。但对急需资金并且需要支付更多利息的借款人来说，则是一种苦涩的经历。

2.使用POS机周转更加划算

举个简单的例子，假设一个用户在信用卡上消费了1万元，并打算分6期还款。其中，分期还款的手续费率在0.45%至0.85%之间变动。如果银行给定的费率是0.45%，用户在偿还全部款项后，总共会支付270元的手续费。而如果用户选择使用POS机刷卡进行消费，机器的费率为0.6%，刷出1万元的消费只需支付60元的手续费。

从上述例子可以看出，使用POS机进行还款更加划算、实惠。

3.银行分期费率普遍高于POS机

值得一提的是，以前很多人普遍认为信用卡分期还款的费率低于POS机刷卡的费率。然而，随着银行竞争的加剧，各大银行逐渐调整了费率，很久之前的0.45%分期费率已经难以再现。例如，交通银行的每期费率为0.72%，中国银行的3期费率为0.65%，建设银行的3期费率为0.75%，民生银行的3期费率为0.82%。相比之下，POS机的0.6%费率算是比较低的，因此使用刷卡方式进行还款更加划算。

在选择还款方式时，用户应综合考虑利息和手续费的因素。虽然信用卡分期还款提供了灵活性和应急资金，但需要承担较高的利息负担。而使用POS机进行还款则更加经济实惠。